تشير الإحصائيات الحديثة إلى أن سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات بلغت قيمته 3.16 مليار دولار أمريكي في عام 2024، مع توقعات بمضاعفة هذه القيمة لتصل إلى 6.43 مليار دولار بحلو عام 2030. يضم السوق الإماراتي اليوم أكثر من 329 شركة تكنولوجيا مالية نشطة، مسجلاً نمواً هائلاً بنسبة 128% منذ عام 2021. هذا النمو الاستثنائي جعل الإمارات تتصدر المركز السادس عالمياً في تمويل التكنولوجيا المالية، حيث جذبت استثمارات بقيمة 1.3 مليار دولار في عام 2023 وحده. يؤكد ستيف ليمون، شريك في صندوق Volution VC، أن “الإمارات أظهرت التزاماً قوياً بخلق بيئة داعمة للتكنولوجيا المالية”.

• يعتبر قطاع الاستثمار في التكنولوجيا المالية في الإمارات من أسرع القطاعات نمواً في المنطقة، حيث تشكل دبي وأبوظبي مراكز قوية للابتكار المالي. تركز دبي على روح المبادرة والقدرة على التكيف، بينما تؤكد أبوظبي على التنظيم والامتثال، مما يخلق بيئة مستقرة لعمل شركات التكنولوجيا المالية.
• تدعم الحكومة الإماراتية هذا القطاع من خلال برنامج التحول في البنية التحتية المالية (FIT) الذي أُطلق في عام 2023، والذي يهدف إلى تعزيز التمويل المفتوح والعملات الرقمية للبنوك المركزية وابتكارات أنظمة الدفع.

لماذا يعد الاستثمار في Fintech من الفرص المستقبلية؟

• النمو السريع والمستدام

تشهد شركات التكنولوجيا المالية في الإمارات معدل نمو سنوي مركب يبلغ 12.56%، مما يجعلها واحدة من أسرع الأسواق نمواً عالمياً. هذا النمو مدفوعا بعوامل متعددة تشمل ارتفاع معدل انتشار الهواتف الذكية والسكان المتقدمين تقنياً.

• الدعم الحكومي القوي

تقدم الحكومة الإماراتية مبادرات متنوعة لدعم الابتكار المالي، بما في ذلك مجمعات التكنولوجيا المالية وبرامج التمويل و DIFC Fintech Hive و ADGM، بالإضافة إلى UAE PASS لتعزيز الشمول المالي.

• الموقع الاستراتيجي

تستفيد الإمارات من موقعها الاستراتيجي كجسر بين الأسواق الآسيوية والأوروبية والأفريقية، مما يوفر فرصاً واسعة للنمو والتوسع.

أبرز الشركات في مجال التكنولوجيا المالية في الإمارات

• Wio Bank : تصدرت Wio Bank قائمة أفضل شركات التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط لعام 2025، حيث احتلت المركز الرابع في قائمة فوربس الشرق الأوسط. تقدم Wio Bank منصة مصرفية رقمية متقدمة تركز على حلول مالية ذكية للشركات.
• Ziina : حققت شركة زينة للمدفوعات الرقمية نجاحاً باهراً بعد حصولها على تمويل بقيمة 22 مليون دولار في جولة التمويل من السلسلة أ، وهي تركز على تسهيل المعاملات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة. تمكنت الشركة من تحقيق نمو عشرة أضعاف في الإيرادات السنوية خلال الاثني عشر شهراً الماضية.
• المنصات الأخرى الرائدة : تشمل القائمة أيضاً شركات مثل PayTabs Group و Telr و HyperPay، التي تقدم حلول الدفع الإلكتروني المتطورة وخدمات الدفع الرقمية.

أنواع الخدمات المالية التي يمكن الاستثمار فيها

• البنوك الرقمية والخدمات المصرفية

تشهد البنوك الرقمية نمواً متسارعاً، حيث تقدم خدمات مصرفية شاملة عبر المنصات الرقمية دون الحاجة لفروع تقليدية.

• حلول الدفع والمدفوعات الرقمية

تبقى حلول الدفع والمدفوعات الرقمية القطاع الأكثر سخونة، حيث من المتوقع أن تصل عائدات المدفوعات في الإمارات إلى 27.3 مليار دولار بحلول عام 2028.

• منصات التداول والاستثمار

تشمل الاستثمارات الرقمية منصات التداول وإدارة المحافظ الآلية (robo-advisory) التي تقدم خدمات استثمارية متقدمة.

• خدمات الإقراض والتمويل

تنمو خدمات الإقراض الرقمي بسرعة، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج حلول تمويل سريعة ومرنة.

العوامل التي تساهم في نمو Fintech في الإمارات

• البيئة التنظيمية الداعمة

تتميز الإمارات بإطار تنظيمي مرن وداعم، حيث يشرف البنك المركزي الإماراتي (CBUAE) على الشركات التي تقدم خدمات الدفع والتسهيلات ذات القيمة المخزنة والخدمات المصرفية الرقمية.

• الصناديق التنظيمية (Regulatory Sandboxes)

تقدم كل من DIFC و ADGM بيئات تجريبية آمنة للشركات الناشئة لاختبار حلولها المبتكرة قبل الحصول على التراخيص الكاملة. سجل DIFC أكثر من 100 شركة تكنولوجيا مالية، مما يمثل نمواً ثلاثة أضعاف منذ نهاية عام 2018.

• الاستثمار في البنية التحتية التقنية

تستثمر الإمارات بكثافة في البنية التحتية الرقمية، بما في ذلك شبكات الإنترنت عالية السرعة وأنظمة الأمن السيبراني المتقدمة.

كيفية بدء الاستثمار في التكنولوجيا المالية

• الاستثمار المباشر في الشركات الناشئة

يمكن للمستثمرين الاستثمار مباشرة في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من خلال جولات التمويل المختلفة، بدءاً من رأس المال الاستثماري إلى الجولات المتقدمة.

• الاستثمار في الصناديق المتخصصة

تتوفر صناديق استثمار متخصصة في التكنولوجيا المالية، مثل الصندوق المخصص بقيمة 100 مليون دولار المُدار من قبل Middle East Venture Partners (MEVP) و Wamda Capital.

• الاستثمار الجزئي والمنصات الرقمية

توفر منصات مثل Stake إمكانية الاستثمار الجزئي بدءاً من 500 درهم إماراتي فقط، مما يجعل الاستثمار متاحاً للجميع.

• برامج التسريع والحاضنات

يمكن الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية من خلال برامج التسريع مثل DIFC FinTech Hive، التي تلقت 425 طلباً في عام واحد بزيادة 42% عن العام السابق.

المخاطر التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في Fintech

• المخاطر السيبرانية والأمنية

تشير الدراسات إلى أن أكثر من نصف شركات التكنولوجيا المالية في الإمارات تعرضت لهجمات سيبرانية خلال العام الماضي، مما أدى إلى خسائر مالية مباشرة وفقدان الإيرادات.

• مخاطر السيولة والتشغيل

يتوقع حوالي نصف المستجيبين في استطلاع حديث أن مخاطر السيولة والمخاطر التشغيلية ستزداد في العام القادم.

• التحديات التنظيمية

قد تواجه الشركات تعقيدات في الحصول على التراخيص وتحديات في الامتثال للوائح المختلفة، خاصة عند العمل عبر مناطق متعددة.

• تقلبات السوق

رغم النمو القوي، يظل القطاع عرضة لتقلبات السوق والتغيرات في السياسات التنظيمية.

العوائد المتوقعة من الاستثمار في التكنولوجيا المالية

• عوائد قصيرة إلى متوسطة المدى : تظهر البيانات أن الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية يمكنها تحقيق نمو سريع، حيث حققت بعض الشركات مثل Ziina نمواً عشرة أضعاف في الإيرادات السنوية.
• العوائد طويلة المدى : مع نمو السوق المتوقع بمعدل 12.56% سنوياً، يمكن للمستثمرين توقع عوائد مجزية على المدى الطويل. من المتوقع أن تصل الأصول المُدارة إلى 5.71 مليار دولار بحلول عام 2029.
• فرص الخروج المربحة : مع تزايد عمليات الاندماج والاستحواذ في القطاع، تتزايد فرص الخروج المربحة للمستثمرين الأوائل.

شركة تراستى للاستثمار توفر لك استشارات مجانية من خبراء ومستشارين أصحاب خبرة واسعة لمساعدتك على:

• وضع خطة استثمارية مناسبة للأهداف والميزانية
• ضمان عوائد مستقرة ومستدامة
• خطوات استثمارية آمنة بعيداً عن المخاطر وتقلبات السوق

استثمر بذكاء، تحرك بثقة وكن الرابح معنا.

الخاتمة

يمثل الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية في الإمارات فرصة استثمارية واعدة بنمو متوقع يصل إلى 6.43 مليار دولار بحلول عام 2030. مع الدعم الحكومي القوي والبيئة التنظيمية المرنة والموقع الإستراتيجي المتميز، تقدم الإمارات بيئة مثالية لنمو وازدهار الاستثمارات في التكنولوجيا المالية. رغم وجود مخاطر مرتبطة بالقطاع، إلا أن الفرص المتاحة والعوائد المتوقعة تجعل من هذا الاستثمار خياراً جذاباً للمستثمرين الأذكياء الذين يسعون لتنويع محافظهم الاستثمارية والاستفادة من النمو السريع لهذا القطاع الحيوي.

الأسئلة الشائعة